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      從上市銀行年報看“活水”效能:真金白銀支持實體經濟發展

      發布日期:2022-05-06 信息來源:人民網

        近期,滬深兩市42家上市銀行2021年年報披露工作已全部完成。年報數據顯示,2021年,上市銀行堅持金融回歸本源,加大對實體經濟支持力度,信貸投放總量攀升、結構優化,資金精準直達實體經濟重點領域和薄弱環節,傳遞出金融支持穩增長的積極信號。

        專家認為,金融是實體經濟的血液。當前銀行業不斷提升金融服務的精準性和適配性,將為穩定宏觀經濟大盤起到重要的支撐作用。

       

      數據來源:上市銀行2021年報。制圖:杜燕飛

        制造業獲“力挺” 信貸投放總量增加結構優化

        面對鋰電池發展的市場機遇,上海某新材料科技公司急需大量進口原材料、擴大產能。“當地銀行為我們量身定制了進口預付貨款融資業務,還以投貸聯動模式提供資金支持,幫助我們發展并入選國家級‘小巨人’企業。”該公司有關負責人高興地說。

        2021年,上市國有銀行發揮“頭雁”效應,貸款投放力度持續加大。其中,制造業等國民經濟支柱產業成為吸引資金的“主力”。

        數據顯示,截至2021年末,工商銀行制造業貸款余額突破2萬億元,中長期貸款比上年增加2427億元;建設銀行制造業中長期貸款余額6717.41億元,較上年末增長29.24%;中國銀行制造業中長期貸款新增1291億元,增長29%;農業銀行制造業貸款余額1.7萬億元,較2020年末增長18.5%;交通銀行制造業貸款余額較上年末增長16.16%;郵儲銀行制造業中長期貸款增長42.72%……

        “服務實體經濟,是金融的宗旨。”工商銀行董事長陳四清此前在國新辦發布會上表示,2021年,工商銀行新發放制造業貸款的平均利率在2020年的基礎上又有下降,有效幫助制造業企業,特別是中小型制造業企業降本增效。

        “我們發揮在基礎設施領域傳統優勢的基礎上,加大對制造業等重點領域信貸投放的力度,更好地滿足實體經濟融資需求。”建設銀行副行長紀志宏在業績發布會上表示。

        近年來,金融管理部門不斷引導金融機構加大對制造業的支持力度,制造業貸款、制造業中長期貸款均實現了較快增長。銀保監會發布的數據顯示,截至2021年末,制造業貸款較年初增加2.8萬億元,制造業中長期貸款新增2.1萬億元,制造業信用貸款新增1.1萬億元。

        專家認為,制造業是立國之本、強國之基。制造業企業對資金需求的特點之一是貸款需求量大、用款周期長,金融機構要優化信貸結構,加大對制造業中長期貸款的支持力度,推動制造業高質量發展。

        普惠金融見成效 實現“量增”“面擴”“價降”

        “沒想到動動手指就可以拿到貸款,真是難以置信。有了銀行的幫助,我有信心挺過疫情難關,日子一定能越過越紅火。”獲得當地銀行95.5萬元貸款的超市老板張大哥興奮地說。

        作為國民經濟的重要細胞,小微企業穩,則經濟發展穩,就業保障穩。一直以來,為解決小微企業“融資難”“融資貴”的問題,銀行持續加大對小微企業的支持力度。

        年報數據顯示,截至2021年末,百信銀行推出以“百興貸”為主品牌的供貨貸、訂貨貸、銀稅貸和養殖貸四大產品體系,普惠型小微企業貸款對外投放36.56億元,鄉村振興、現代農業領域對外投放15.93億元;招商銀行普惠型小微企業貸款余額6011億元,較年初增幅18.22%;平安銀行普惠型小微企業貸款余額3821.59億元,較上年末增長35.7%;興業銀行普惠型小微企業貸款余額較上年末增加1075億元……

        與此同時,普惠金融在支持鄉村振興發展方面也大有可為。作為地方農村金融的主力軍,截至2021年末,重慶農商行涉農貸款余額1957.74億元,較上年末增長253.6億元;張家港農商行涉農貸款余額510.4億元,較年初增加72.53億元;江陰農商行涉農貸款余額594.8億元,較年初增長90.9億元,增速18%……

        數據背后離不開金融科技的支持。近年來,越來越多的銀行通過科技賦能,創新金融產品,實現小微金融服務可持續發展。例如,滬農商行推出“銀稅貸”“鑫農樂貸”等產品,商E貸新增業務超70億元;興業銀行推出的“興業普惠云”,已成為中小微企業融資的新模式,截至2022年2月底,該平臺累計解決融資需求1169億元,其中約90%為普惠小微貸款。

        “2021年以來,人民銀行引導商業銀行機構加快推進‘敢貸、愿貸、能貸、會貸’長效機制建設,大型商業銀行普惠小微貸款‘量增’‘面擴’‘價降’,穩企業保就業,助力小微企業持續健康發展。”招聯金融首席研究員董希淼表示,下一步,金融系統應從供給和需求兩端發力,深度運用金融科技,創新產品和服務,優化小微金融服務生態,推動小微金融服務高質量發展。

        信貸投放靠前發力 傳遞金融支持穩增長信號

        記者梳理,從各家上市銀行2021年業績發布會釋放的信息看,2022年多家銀行將繼續保持新增貸款適度增長,持續優化信貸結構,傳遞出金融支持穩增長、穩預期的積極信號。

        從各大銀行機構2022年第一季度的信貸投放情況看,靠前發力、精準發力的特點明顯。“到今年2月末,交通銀行人民幣各項貸款同比多增778億元,貸款投放較快主要得益于我們從去年四季度就開始落實貸款項目儲備工作。”交通銀行副行長郭莽說。

        最新數據顯示,2022年第一季度,新增人民幣貸款8.34萬億元,比上年同期多增6636億元;新增制造業貸款1.8萬億元,為去年同期增量的1.7倍;普惠型小微企業貸款余額20.6萬億元,同比增長22.6%;高技術產業貸款余額超7萬億元;新發放普惠型小微企業貸款利率較年初下降0.25個百分點。

        “2022年第一季度,金融服務實體經濟成效明顯,信貸投放總量持續增加,信貸結構持續優化,融資成本持續下降,對抗擊疫情的支持力度持續增強。”銀保監會主席郭樹清此前在國新辦新聞發布會上表示。

        人民銀行貨幣政策委員會2022年第一季度例會指出,要穩字當頭、穩中求進,強化跨周期和逆周期調節,加大穩健的貨幣政策實施力度,增強前瞻性、精準性、自主性,發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,主動應對,提振信心,為實體經濟提供更有力支持,穩定宏觀經濟大盤。

        民生銀行首席研究員溫彬表示,2022年以來,貨幣政策堅持“穩健”基調,向市場釋放了金融持續加大力度支持穩增長的明確信號。

        “下一步,要突出結構性工具作用,引導金融機構加大對重點領域和行業、企業定向‘輸血’,提高貨幣政策的精準性和直達性,進一步傳導疏通貨幣政策傳導機制,加大對金融機構正向激勵,進一步提高金融機構信貸投放的意愿和能力,發揮穩定宏觀經濟大盤的重要支撐作用。”董希淼表示。

       

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